Wall Street bu günlerde düzenli olarak yeni rekorlara ulaşıyor ve bu da insanların emeklilik planlarına yatırım yapmaları için güçlü bir neden oluşturuyor. A Yeni rapor Fidelity, değeri 1 milyon dolar veya daha fazla olan 401(k) hesap sayısının üçüncü çeyrekte %9,5 arttığını buldu.
Yaklaşık 544.000 kişi (emekliliği sadakatle planlayan 24 milyon kişiden) milyonerler bölgesine girdi. Bu, ikinci çeyrekteki 497.000 ile karşılaştırılıyor. IRA’nın yarattığı milyonerlerin sayısı %5 artışla 398.594’ten 418.111’e yükseldi.
Yatırım firması, hiçbir grubun X kuşağından daha fazla fayda sağlamadığını söyledi. 1965 ile 1980 yılları arasında doğan ve 15 yıldır planlarında yer alan kişiler, 410(k) tasarruflarının son üç ayda %6 arttığını ve ortalama 586.100 $ bakiye (geçen çeyrekteki 554.400 $’a kıyasla) gördü.
Trust ile IRA’ya sahip olan X kuşağı geçtiğimiz yıl ortalama %35 büyüme kaydetti. Ve bu hesaplara daha fazlasını ekliyorlar. Fidelity, üçüncü çeyrekte katkı alan X Kuşağı IRA’larının sayısının geçen yılın üçüncü çeyreğine göre %23 arttığını söyledi.
Fidelity Wealth başkanı Roger Stiles, “X kuşağı emeklilerinin emeklilik birikimleriyle sağlam kazançlar elde ettiğini görmekten memnuniyet duyuyoruz” dedi. “Bu neslin en yaşlısı önümüzdeki 5 ila 10 yıl içinde emekliliğe yaklaşacağından, emeklilik yıllarında daha rahat yaşamalarına yardımcı olabilecek bir yuva oluşturmaya odaklanmanın tam zamanı.”
Üçüncü çeyreğin sonunda, 401(k) milyonerin ortalama bakiyesi, Haziran sonundaki 1,595 milyon $ ve 1. Çeyrek sonundaki 1,581 milyon $’a göre artış göstererek 1,616 $’a yükseldi.
Z kuşağı çalışanları da bazı etkileyici getiriler elde etti. Beş yıldır sürekli tasarruf yapanların ortalama bakiyesi 51.800 dolara ulaştı.
Bu arada Y kuşağının ortalama bakiyesi 66.500 dolar ve Z kuşağıyla birlikte Roth IRA’ya katkıda bulunma olasılığı en yüksek olanlar.
Fidelity toplamda 49 milyondan fazla IRA, 401(k) ve 403(b) emeklilik hesabını yönetmektedir.
Emeklilik tasarruf durumu
Yeni milyonerler heyecan verici olabilir ancak ham rakamlar önemli ölçüde düşük olsa bile, kalan hesaplara ilişkin ortalama emeklilik tasarruf bakiyeleri de önemli artışlar kaydetti. Ortalama IRA hesabı bir yıl öncesine göre %18 artışla 129.200 dolar seviyesinde bulunuyor. Ortalama 401(k) %23 artışla 132.300 dolara ulaştı. Ve ortalama 403(b) de %23 artışla 119.300 dolar seviyesinde bulunuyor.
Genel olarak Amerikalılar, emeklilikte mevcut yaşam standartlarını koruyamayacakları yönündeki uyarıları ciddiye alıyor gibi görünüyor. 401(k) hesapları işverenlerle eşleştirildiğinde çeyrekteki toplam tasarruf oranı %14,1 olarak gerçekleşti. Bu temelde ikinci çeyrekteki %14,2 ile bile aynı. Mali uzmanlar %15’i tavsiye ediyor, ancak bu sayı, katkıda bulunanların yaşlarının çok çeşitli olması nedeniyle nadiren genel ortalamaya ulaşıyor.
Fidelity, güncellemesinde ayrıca, 5 çalışandan 2’sinin iş değiştirirken 401(k)’lerini IRA’ya veya yeni işverenlerinin emeklilik planına aktarmak yerine genellikle “paraya çevirdiğini” belirtti. Hesap sahipleri bunu bir nakit artışı olarak görse de, belki de mali durumların zayıf olduğu bir dönemde, bu durum birçok açıdan maliyetli olabilir. 59,5 yaşının altında erken ödeme yapan kişiler %10 oranında erken para çekme cezasıyla karşı karşıya kalıyor. Ve nakite çevirmek için gelir vergisi masraflarıyla karşı karşıya kalacaklar.
Uzun vadede bu parayla vergi ertelenmiş büyümeden yararlanamayacaklar.
Bu ileride sorunlara yol açabilir. Yakın zamanda bir Yaşlanma Ulusal Konseyi tarafından yapılan çalışma Yaşlı yetişkinlerden oluşan hanelerin yüzde 80’inin (yaklaşık 47 milyon) ya mali açıdan sıkıntı yaşadığını ya da bu konuda risk altında olduğunu ortaya çıkardı.