Mercury Review Temmuz 2024: Teknoloji şirketleri ve yeni kurulan şirketler için harika bir iş bankacılığı olan fintech

Teknoloji şirketleri ve özellikle yüksek cari bakiyeleri olan girişimler için Mercury, işletme bankacılığı hizmetleri için harika bir seçenek olabilir. Çevrimiçi bir finansal teknoloji (fintech) şirketi olan Mercury, 2017 yılında kuruldu ve merkezi San Francisco’dadır. Mercury tarafından sunulan bankacılık hizmetleri Choice Financial Group ve Federal Deposit Insurance Corp. (FDIC) Üyesi Evolve Bank & Trust tarafından sağlanmaktadır.

Merkür teklifleri iş kontrolü ve tasarruflar, bir hazine ürünü, bir kurumsal kredi kartı ve riskli borç ürünleri. 17 Nisan 2024 itibarıyla Mercury, şirketin web sitesinde hala bekleme listesinde olmasına rağmen kişisel bir çek hesabı sunmaktadır.

Tüm oranlar ve ücretler 11 Temmuz 2024 tarihi itibarıyla geçerli olup değişikliğe tabidir.

Merkür







Hesapları kontrol etme: Aylık 0$’dan başlayan fiyatlarla
Tasarruf hesapları: Sadece 0$ ile açın
Hazine hesabı: Mercury hesaplarında 500.000$ ve üzeri bakiyeyle kullanılabilir;





Artıları

  • Kullanıcı düzeyindeki harcama kontrolleri, şirketlerin erişime ihtiyaç duyan her ekip üyesi için erişimi özelleştirmesine yardımcı olur
  • Ortak bankalar ve kapsamlı bir ağ sayesinde FDIC sigortası 5 milyon dolara kadar uzatıldı
  • Avantajlar sayfası hem diğer iş ürünlerinde indirimler sunar hem de işinizi tanıtma şansı verir

Eksileri

  • Fiziksel bir lokasyon veya nakit para yatırma işlemi yok
  • Merkür, faiz gelirleri için yüksek bakiyelere ihtiyaç duyulduğundan küçük yeni kurulan şirketlere en iyi şekilde hizmet etmeyebilir
  • Kişisel bankacılık hizmetleri hala bekleme listesinde ve yıllık maliyeti 240 dolar olacak, bu da diğer sağlayıcılardan çok daha pahalı




Mercury, özellikle daha yüksek hesap bakiyeleri olan teknoloji şirketleri ve girişimlere yöneliktir. Mercury, farklı çalışanlar için ayrı hesap erişimi seviyelerine ihtiyaç duyan şirketler için erişimi özelleştirmek üzere kullanıcı düzeyinde harcama kontrolleri sunar. Ayrıca, belirli üyeler veya ekipler için kart limitleri belirlemek isteyen şirketler için de harikadır. Girişimler, işletmenizin ihtiyaç duyabileceği düzinelerce üründe indirimler sunan Mercury’nin avantajlar sayfasından yararlanabilir. Mercury ayrıca, müşterileri size yönlendirmenize yardımcı olarak avantajlar sayfasında işletmenizi öne çıkarabilir. Yüksek bakiyeli müşteriler için Mercury, FDIC sigortanızı 5 milyon dolara kadar uzatmak için bir tarama ağı oluşturmak üzere ortak bankalarını kullanır.




Yalnızca çevrimiçi bir fintech şirketi olan Mercury’nin şubeleri yoktur. Ticari bankacılık işlemlerinizi şahsen yapmayı tercih ediyorsanız, bir alternatif seçmelisiniz. Mercury Treasury ile yüksek getirili oranların kilidini açmak için en az 500.000 dolara ihtiyacınız olduğundan, daha küçük girişimler için en iyi seçenek olmayabilir. Ayrıca Mercury’ye nakit yatıramazsınız, bu da düzenli olarak nakit kullanan küçük işletmeler için daha az çekici hale getirir. Son olarak, şirketin yeni kişisel bankacılık ürünü hala bekleme listesindedir ve kullanıma sunulduğunda yıllık 240 dolara mal olacaktır. Aynı sağlayıcıyla kişisel ve ticari bankacılık istiyorsanız, birçok başka banka ve fintech bunu çok daha ucuza sunmaktadır.

Cıva oranları ve ürünleri

Mercury’nin işletme çek hesabı aylık ücret olmadan ücretsizdir. Mercury’de bir işletme çek hesabı açtığınızda, ücretsiz bir tasarruf hesabı alırsınız. Ancak faiz çekmez. Mercury Treasury %5,39’a kadar APY çeker, ancak hazine hesabı talep etmek için Mercury hesaplarınızda 500.000$ olması gerekir.

Hesapları kontrol etme

Mercury, ortak bankaları aracılığıyla bir adet ticari çek hesabı seçeneği sunmaktadır. Bu bir ücretsiz çek hesabı birçok harika özellik ile. Mercury bir şey sunmuyor yeni hesap kayıt bonusu web sitesinde.

Mercury Ticari Çek Hesabı

Mercury’nin ticari çek hesabı aylık ücret talep etmez. Ücretsiz banka kartları sağlar ve çekleri ve yurtiçi ve yurtdışı havaleleri ücretsiz olarak gönderip almanıza olanak tanır.

Tasarruf hesapları

Mercury işletme çek hesabı açtığınızda otomatik olarak bir işletme tasarruf hesabı alırsınız. Ücretsiz bir hesaptır ancak faiz getirmez. Bir hesap arıyorsanız araştırmayı düşünün yüksek getirili tasarruf hesabı fazla işletme fonlarınız için. Mercury hesaplarınızda 500.000$’dan fazla varsa, yüksek getirili tasarruflar için Mercury Treasury’yi talep edin.

Mercury Ticari Tasarruf Hesabı

İşletme çek ve tasarruf hesaplarınız arasında para transferi yapabilirsiniz ve tasarruf hesabınızda işlem limiti yoktur. Bu hesap yüksek getirili bir hesap olarak nitelendirilmese de, şuraya göz atın: yüksek faizli tasarruf hesaplarına giriş Tasarruf hesaplarının nasıl çalıştığı hakkında daha fazla bilgi için.

Mercury tasarruf oranları mevcut en yüksek oranlarla karşılaştırıldı*

Mercury harika bir seçenek olsa da, bazı kurumlar daha yüksek faiz oranları sunmaktadır. Yukarıdaki oranları bu rakip listesiyle karşılaştırın:

Hazine Hesabı

Mercury bir iş fırsatı sunmasa da para piyasası hesabı (MMA)Yüksek faizli kazançlar için hazine hesabı sunuyor.

Merkür Hazine Hesabı

Mercury hesaplarınızda 500.000$ olduğunda, Mercury Treasury talebinde bulunabilirsiniz. Fonlar, Mercury’nin ortağı Apex Clearing Corp.’da tutulur. İki yatırım fonuna yatırılırlar: Vanguard Treasury Money Market Fund (VUSXX) ve Morgan Stanley Ultra-Short Income Portfolio (MULSX). Faiz getirisi piyasalarla birlikte dalgalanacaktır, ancak şu anda %5,39’a kadar APY kazanmaktadır.

Hazine hesapları Menkul Kıymetler Yatırımcı Koruma Şirketi (SIPC) tarafından sigortalanır. Sorunlu veya başarısız bir aracılık tasfiye edilirken varlıklar bir hesaptan kaybolursa veya eksik kalırsa, SIPC 500.000 $ değerinde menkul kıymet ve nakit sigortalar. Maksimum koruma nakit için 250.000 $ ve menkul kıymetler için 250.000 $’dır.

Alternatifler için alışveriş yaparken, yüksek getirili MMA’lar sunan bir banka veya fintech düşünün. Daha fazla bilgi için, şuraya bakın: MMA’lara rehber.

Mercury’nin sunduğu diğer hizmetler

Mercury, doğrudan veya ortak bankaları aracılığıyla, aşağıdakiler de dahil olmak üzere birçok başka bankacılık ürünü ve hizmeti sunmaktadır:

  • Bireysel Bankacılık: Mercury ile yeni bir ürün olan fintech, 17 Nisan’da kişisel çek ve tasarruf hizmetlerini duyurdu. Şirketin web sitesinde bekleme listesine katılmak için kaydolabilirsiniz. Hizmetin yıllık maliyeti 240 dolar olacak. Tasarruf ürünü %5,00 APY kazandırıyor.
  • Kredi kartı: Merkür IO ticari kredi kartı tüm harcamalarda %1,5 nakit iadesi kazanır. Mercury hesaplarınızda en az 25.000$ ile hak kazanabilirsiniz. QuickBooks ve Xero ile yerleşik entegrasyonları vardır.
  • Girişim borcu: Başlangıç ​​aşamasından çıkan şirketler veya nakit akışı arayan teknoloji şirketleri için Mercury, şirketinizdeki hisselerden vazgeçmeden finansman elde etmenizi sağlayan girişim borcu sunuyor.

Online bankacılık

Mercury, dijital ticari bankacılık hizmetleri sunmaktadır; bunlar arasında şunlar yer alır: online bankacılık ve fatura ödeme. Şirketin web sitesi üzerinden temel çevrimiçi bankacılık ücretsizdir ve harcama kontrolleri, muhasebe otomasyonları ve temel onay kurallarını içerir. 1 Ağustos itibarıyla Mercury, finansal iş akışlarının kademelerini sunmaktadır. Daha yüksek kademeler aylık bir ücrete tabidir ancak ayda daha fazla fatura ödemesi ve daha fazla çevrimiçi yetenek içerir.

Katmanlar yerleştikten sonra, ücretsiz Core paketinin bir parçası olarak ayda beş fatura ödemesine kadar ödeme alacaksınız. Aylık 35$ Plus paketi size ayda 20 fatura ödemesi sağlayacak ve her ek fatura ayda 2$ olacak. Pro paketi, her ek fatura için 1$ artı 250 aylık fatura ödemesi sağlayacaktır. Enterprise müşterileri maliyetle ilgili ayrıntılar için Mercury ile iletişime geçebilir.

Mercury platformu ve müşteri desteği

Mercury’nin bankacılık ürünlerine masaüstü ve mobil uygulamalar üzerinden erişilebilir. Mercury’nin mobil uygulaması iyi bir puana sahip olup Google Play Store’da 550’den fazla incelemeden 5 üzerinden 4,3 yıldız ve Apple App Store’da 4.600’den fazla incelemeden 5 üzerinden 4,9 yıldız almıştır.

Mercury müşteri hizmetlerine help@mercury.com adresinden e-posta göndererek veya hesabınıza giriş yapıp doğrudan mesaj göndererek ulaşabilirsiniz.

Merkür güvenli mi?

Mercury’nin web sitesi güvenliği birinci sınıf görünse de, ortak bankalarından birindeki son veri ihlali endişeye yol açıyor. Evolve Bank & Trust, bankaya göre Mayıs ayında bir fidye yazılımı saldırısının kurbanı oldu.

Mercury, takip mesajında, ortak ihlalinde parolalar dahil hiçbir hesap kimliğinin ifşa edilmediğini belirtti. Mercury hesaplarıyla ilişkili bazı hesap numaralarının, mevduat bakiyelerinin, işletme sahibi adlarının ve e-postaların sızdırıldığını belirtti.

Mercury’nin web sitesi güvenliği verilerinizi korumak için çeşitli güvenlik önlemleri kullanır. Web sitesini yıllık olarak güvenlik açıklarına karşı test etmesi için üçüncü bir taraf tutar. Parolaları düz metin olarak saklamaz ve veritabanını ve yüklenen tüm görüntüleri hassas veriler için ek şifrelemeyle şifreler. Mercury, iki faktörlü kimlik doğrulama (2FA) için tek seferlik, zamana duyarlı parolalar kullanır. Bu, Authy veya Google Authenticator aracılığıyla yapılır.

Fintech, hesaplarınızı uygulamalara veya diğer hesaplara güvenli bir şekilde bağlamak için Plaid’i kullanır. Mercury, SOC 2 uyumludur. Fintech’in SOC 2 raporunun bir kopyasını e-posta göndererek alabilirsiniz güvenlik@mercury.com.

Mercury kullanıcı yorumları

Mercury, Trustpilot kullanıcılarının yaklaşık 950 yoruma göre 5 üzerinden 3,8 yıldız vermesiyle çevrimiçi ortamda sağlam yorumlar aldı.

Olumlu yorumlar hızlı katılım sürecinden övgüyle bahsetti. Başka bir kullanıcı, fintech’in hafta sonu bir hesapta yasal bir isim değişikliği için onlar adına çalışmasına hayran kaldı. Olumsuz yorumlar hesapların kapatılmasından ve Mercury ile telefon yerine e-posta yoluyla iletişime geçmek zorunda kalmaktan şikayet etti.

Mercury alternatiflerini karşılaştırın

Merkür sizin için doğru burç mu?

Mercury, büyük ekiplere sahip büyük girişimler ve teknoloji şirketleri için en iyisidir. Ayrıca, yüksek bakiyelerden faiz kazanmak isteyen veya bir işi büyütmek için potansiyel olarak girişim borcu arayan işletmeler için de en iyisidir. Faiz geliri elde etmek için bakiyeleri çok küçük olan çok küçük şirketler veya düzenli olarak nakit kullanan işletmeler için en iyisi değildir. Ancak büyük teknoloji şirketiniz veya girişiminiz büyük bakiyeleri ve karmaşık hesap kontrollerini idare edecek bir fintech bankacılık sağlayıcısı arıyorsa, Mercury harika bir seçenektir.

Sıkça Sorulan Sorular

Mercury güvenilir bir banka mıdır?

Mercury’nin ortak bankalarından biri olan Evolve Bank & Trust yakın zamanda bir veri ihlali yaşarken, Mercury’nin kendisi oldukça güvenilirdir. Fintech, FDIC sigortanızı 5 milyon dolara çıkarmak için ortak bankaları ve tarama ağlarını kullanır.

Merkür bankacılık için iyi midir?

Mercury, yüksek bakiyelere sahip büyük bir startup veya teknoloji şirketi için harika bir seçenektir. Ayrıca, özelleştirilmiş harcama limitleri ve finansal kontrollere ihtiyaç duyan büyük ekiplere sahip şirketler için de iyi bir seçimdir.

Merkür’den para çekilebilir mi?

Mercury, hesabınızla birlikte bir banka kartı sağlar ve bu kartı bir ATM’den para çekmek için kullanabilirsiniz. Mercury ATM ücreti almaz, ancak ATM sağlayıcısının aldığı üçüncü taraf ücretlerini ödeyebilirsiniz.

Kaynak