Mastercard yöneticisi Shamina Singh, küçük işletmelerin ‘eksik orta yolu’ hakkında konuşuyor
Shamina Singh'in Harika Şeyler'i (Kredi: Harika Şeyler)Güzel şeyler

Bugün Executive Lounge’da, küresel bir firmanın, hayatta kalma mücadelesi veren küçük işletmelerin evrensel sorununa yönelik yenilikçi çözümleri ele alınıyor.

Küçük işletme sektörünün büyük bir sorunu var.

Buna “denirortadaki eksik“Küçük ve orta ölçekli işletmelere (KOBİ’ler) yönelik finansal hizmet ve desteğin sağlanmasındaki açığı ifade ediyor.

Bu işletmeler görünüşe göre iki arada bir derede kalmış durumdalar: Mikrofinans için yeterlilik kazanmak için çok büyükler ve normal banka kredileri için yeterlilik kazanmak için çok küçükler. Sonuç olarak, Dünya çapında KOBİ’lerin %67’si hayatta kalma mücadelesi veriyorDünya Ekonomik Forumu’na göre.

Bir dizi uluslararası finans kuruluşu, özellikle de Dünya Bankasıfinansman açığını kapatmaya çalıştılar ancak şu ana kadar karışık sonuçlar elde ettiler.

Bu durum, KOBİ’leri yatırım için daha cazip hale getirmeye yardımcı olmak ve kredilendirmeyi artırmak için finans kuruluşlarıyla iletişim kurmak gibi iki yönlü bir yaklaşımın benimsenmesine rağmen gerçekleşiyor.

Şaşırtıcı bir şekilde Mastercard bu hiper yerel ihtiyaca cevap vermek için harekete geçti.

Dijital dönüşümden tüm işletmeler eşit şekilde faydalanmadı – Shamina Singh

Yaygın düşüncenin aksine, Mastercard bir kredi kartı şirketi değildir. Tüketicilere kredi vermez veya onlara kredi kartı vermez. Aslında, şirketin ana işlevi ödemeleri işlemektir. Şirketin sürdürülebilirlik başkan yardımcısı Shamina Singh, Mastercard’ın her zaman gündeminin en başına finansal kapsayıcılığı koyduğunu söylüyor.

Singh, diğer şeylerin yanı sıra şirket genelinde çevresel, sosyal ve yönetişim (ESG) stratejisinin geliştirilmesi ve uygulanmasından sorumludur.

Singh, “Küresel ekonomi giderek daha fazla dijitalleştikçe, karşılaştığımız zorluklardan biri, paranın saklanması, ödünç verilmesi, biriktirilmesi, gönderilmesi ve yatırılması için yeni, teknoloji odaklı yolların, özellikle küçük işletmeler için kapsayıcı olacak şekilde tasarlanmasını sağlamaktır” diyor.

Singh, Mastercard’ın Kapsayıcı Büyüme PuanıYerel finans kurumlarına belirli bir topluluğun sosyal ve ekonomik göstergeleri hakkında net bir görünüm sağlayan ve böylece küçük bir işletmenin orada gelişip gelişmeyeceğini güvenilir bir şekilde tahmin etmelerini sağlayan bir araçtır.

“Belirli bir bölgedeki meslektaşlarımızla yakın bir şekilde çalışıyoruz, böylece orada uygulanabilir pazar fırsatları olup olmadığını daha iyi anlayabiliyoruz ve düzenleyici ortam küçük işletmelerin kurulmasını destekliyor.”

Mastercard’ın Çabalamak Küçük İşletme Programı bu araştırmadan ortaya çıkan çözümlerden biridir.

Yönetici Salonu

BBC’nin dizisinde, iş dünyasının geleceğini şekillendiren ve diğer liderlerin başarılı olma yolunu açan, yenilikçi ve veri odaklı kararlar alan üst düzey yöneticilerle yapılan röportajlar yer alıyor. Daha fazla konuşmayı burada okuyun.

Singh, BBC’ye bu eşitsizliği azaltmak için kaydedilen ilerlemeyi ve dünya çapındaki küçük işletmelerin ihtiyaç duydukları şeylere sahip olmasını ve canlı bir ‘orta yol’un yeniden bulunabilmesini sağlamak için hala yapılması gereken işleri anlattı.

2021 yılında bu küçük işletme girişiminin başlatılmasına ne ilham verdi?

Kredi ararken, küçük işletme topluluğunun bir kısmı çatlakların arasına düşer. Biz onlara “eksik orta” diyoruz (ve) büyümek için genellikle fon eksikliği yaşarlar.

Ayrıca dijitalleşme, pandemi sırasında küçük işletmelerin karantina dönemlerinde faaliyetlerini sürdürmelerini sağlayan bir hayatta kalma aracı olarak ortaya çıktı.

Ancak tüm işletmeler dijitale geçişten eşit şekilde faydalanmadı. Covid-19 derin eşitsizlikleri hızla ortaya çıkardı ve küçük işletmelerin, özellikle de nakit ekonomisinde faaliyet gösterenlerin dayanıklılığını test etti.

Dijitale geçiş eşitsiz oldu ve çok sayıda küçük işletme büyüyen dijital ekonomiden hâlâ faydalanamıyor veya tam olarak katılamıyor. Pandemiden önce bile küçük işletmeler dijital teknolojileri operasyonlarına entegre etme konusunda daha büyük rakiplerinin gerisinde kalıyordu.

Küçük işletmelerin dijitalleşmelerine, sermaye edinmelerine, ağlara ve bilgi birikimine erişmelerine yardımcı olarak dayanıklılıklarını artırmalarına yardımcı olmak için Strive’ı geliştirdik.

Programın yönlendirilmesinde verilerin rolü nedir?

Her Strive programını başlatmadan önce, mikro ve küçük işletmelerin o belirli pazarda karşılaştığı benzersiz sorunları ve ihtiyaçları anlamak için kapsamlı bir pazar analizi yürütüyoruz.

Örneğin, Strive UK’yi başlatmadan önce, Nicel araştırma İngiltere’deki 1.000’den fazla küçük işletmeye ek olarak, İngiltere genelinde derinlemesine bir dinleme turu Nitel görüşmeler Kamu ve özel sektördeki KOBİ’leri destekleyen uzman kuruluşlarla.

Veri odaklı yaklaşımımız, programlarımızın verimliliğini izlememize ve gerektiğinde yinelememize olanak sağlıyor.

Mastercard Vietnam'da bir tarım kooperatifinin sahibi olan Luu Thi Hoa, 2021 yılında programa katıldı (Kredi: Mastercard)MasterCard

Vietnam’da bir tarım kooperatifinin sahibi olan Luu Thi Hoa, 2021 yılında programa katıldı (Kaynak: Mastercard)

Program hangi ülkelere, bölgelere ve alanlara öncelik vereceğini belirlemek için hangi kriterleri kullanıyor?

Çekya’dan Birleşik Krallık’a kadar birçok pazarda Strive programlarımız var. Belirli bir bölgede bir program başlatmadan önce, o pazarın ve küçük işletme sahiplerinin o bölgeye özgü olabilecek ihtiyaçlarını değerlendiriyoruz.

Mastercard rakamlarla

74 milyon dolar: Mastercard Etki Fonu, 54 ülkede finansal güvenlik, küçük işletmelerin büyümesi, etki veri bilimi ve topluluk desteği alanlarındaki çalışmaları destekledi.

37 milyon: Kadın girişimcilere işlerini büyütmelerine yardımcı olabilecek çözümler sunuluyor.

511 milyon dolar: 2020’den beri ABD genelindeki siyahi topluluklara yatırım yaparak ırksal zenginlik ve fırsat uçurumunu kapatmaya yardımcı oluyoruz.

2 milyon dolar: Mastercard Strive İnovasyon Fonu 2.0 hibeleri 11 kuruluşa verildi.

13 milyon: Küçük işletmeler 2023 yılında kart kabul teknolojisiyle dijital ekonomiye kazandırılacak.

*Kaynak: Mastercard ESG raporu (2023).

Öne çıkan bir küçük işletme başarı hikayesi var mı?

Vietnam’da birlikte çalıştık Luu Thi HoaTarım kooperatifinin kurucusu (Ha Giang şehrinde). Hoa, 2017 yılında çoğunlukla çevrimdışı olarak, turistlere bal, otlar ve sebzeler gibi Ha Giang spesiyaliteleri satarak işine başladı.

2021 yılında finansal yönetim, dijital pazarlama, sanat terapisi (stres yönetimi) ve iş planlama konularında eğitim alarak Ignite programımıza katıldı.

Hoa, paketlemesini ince ayarlamak ve e-ticaret platformları satış tekniklerine odaklanan başka bir çevrimiçi pazarlama kursuna katılmak için kullandığı tohum finansmanını almak üzere seçildi. Hoa ile yaptığımız son görüşmede, işinin son iki yılda %10 ila %15 büyüdüğünü söyledi.

Küçük işletmeler için ufukta hangi fırsatları görüyorsunuz ve Mastercard bunları nasıl değerlendirecek?

Dijital büyük bir fırsattır. Sosyal bir girişim yarattık Çiftlik Geçişiçiftçilerin daha büyük pazarlara erişebilmeleri ve ürünleri için adil bir fiyat pazarlığı yapabilmeleri için dijital bir pazar yeri sağlayan. Çiftçilerle (örneğin Hindistan’daki domates çiftçileriyle) birlikte çalışarak, birbirleriyle etkileşime girmelerine olanak tanıyan yeni bir ağ türü oluşturduk ve çiftçilere sağladığı faydalar açık.

Bu röportaj uzunluk ve netlik açısından düzenlenmiştir

Kaynak