Emekliliğinin tadını çıkarmak yerine yıllar boyunca servetini istifleyen cimri, Scrooge benzeri bir figürün tanımı mantıksız görünebilir – ancak ne yazık ki kurguda durum böyle değil. Bu, birçok emekli için soğuk bir gerçektir.
Buna göre Yaşam döngüsü hipoteziBu olmamalıydı. Mali açıdan emekliliğe hazırlanan bir emekli, emeklilikte tutarlı bir gelir elde etmeli ve genel harcamalarını değiştirmemelidir.
Kimler emekli maaşını harcamakta zorlanıyor?
hakkında Yüzde 25’i emekli Emeklilik sırasında harcamaları kısan insanların kampına katılın.
Üstelik araştırmalar bu sorunun daha da kötüleşebileceğini öne sürüyor. Araştırmacılar Sorunun en çok emeklilik geliri için kendi tasarruflarını kullanan bireylerde belirgin olduğu ortaya çıktı. Garantili gelir kaynağıörneğin Yıllık, Sosyal güvenlikve emekli aylıklarının gelirlerini harcama olasılıkları daha yüksekti.
İnsanlar neden tasarruftan harcama zihniyetine geçişte zorluk yaşıyor?
Bir düşünce tarzı, insanların emeklilik için çok fazla harcama yapmalarına gerek olmadığını öne sürüyor. Örneğin, insanlar emekli olduklarında işle ilgili harcamalarda azalma yaşayabilirler. Geçmişte para ödemek zorunda oldukları şeylere (şimdi evde yemek pişirmek veya kendi çimlerini biçmek) daha fazla zaman ayırabilirler ve alışverişleri için en iyi fırsatları araştırabilirler. Ve yapabilirler İpoteklerini ödüyorlarböylece maliyetlerini azaltırlar.
Başka bir düşünce çizgisi, harcama kalıplarındaki değişimin arkasında daha psikolojik bir faktöre işaret ediyor.
Emeklilikten önce kişi daha duyarlı hale gelebilir mevcut önyargı (Uzun vadeli planlama pahasına mevcut duruma daha fazla odaklanma eğilimi) çünkü gelecekteki emek gelirleri belirsizdir ve henüz o paranın sahibi olduklarını hissetmezler. Bu belirsizlik onlara “Gelecek ay bu gezi için daha fazla saat çalışacağım” veya “Patronum bu ikramiyeyi yakında verecek” gibi şeyler düşünme esnekliği veriyor.
Ancak emekli olduktan sonra sabit bir gelire sahip oluyorlar ve harcadıkları paralar kendi ceplerinden çıkıyor. Bu değişiklik, kayıptan kaçınmayı tetikler; yani, kayıptan kaçınma arzusu, kazanç deneyimleme arzusundan daha ağır basar. Emeklilikte, bugün aşırı harcama yapmanın gelecekteki harcamalarda garantili kayıplara yol açacağını biliyoruz. 85 yaşında olduğunuz ve çalışamadığınız bir dünyada, gelecekteki o kayıp, bugünkü israftan çok daha büyüktür.
Emeklilik Harcama Sorunları Nasıl Yönetilir?
Her emekli farklıdır ve bireysel koşullarına göre farklı açıklamalar doğru olabilir, dolayısıyla emekliler emeklilik masraflarını hesaplamaktan yararlanabilirler.
Ölçerek başlayın Mali durumunuz Ve ne kadar harcayabileceğiniz konusunda net bir anlayışa sahip olun.
Harcamalarınızı bir tane kullanarak takip etmeyi deneyin Çevrimiçi araç giderleri kategoriye göre ayıran bölüm. Bunu emeklilikten önce yapmak idealdir, ancak zorunlu değildir. Üç ayda bir genel harcamalarınızı inceleyin ve harcama kalıplarınızın değiştiği kategorileri not edin. Bu değişiklikler finansal hedeflerinizle uyumlu mu? Arkadaşlarınızla dışarıda yemek yemeyi seviyorsunuz ama birden kendinizi dışarıda yemeğe daha az para harcarken mi buluyorsunuz?
Emeklilik geliri yapbozun parçası
Düşük maliyetli kampa düşerseniz, Araştırma garantili gelir kaynaklarını kullanan kişilerin gelirlerini harcamaya daha istekli olduklarını öne sürüyor.
Garantili gelir kaynaklarına atlamak istemiyorsanız, emeklilik gelirinizi başka birinin size ödediği maaş çeki olarak yeniden tanımlamayı deneyin.
Emeklilikte yeterince para harcamamak evrensel bir sorun olmasa da, söz konusu emekliler için büyük, kaybedilmiş bir fırsatı temsil ediyor. Bunun, korumak için yıllarca çok çalışarak harcadığınız para olduğunu unutmamak önemlidir. Şimdi, uzun ve mutlu bir emeklilik zamanı geldiğinde, bu parayı ve boş zamanı iyi bir şekilde değerlendirmenin, her iki kaynağı da güzel hayatı yaşama versiyonunuza aktarmanın zamanı geldi.
Bu makale Associated Press’e Morningstar tarafından sağlanmıştır. Daha fazla kişisel finans içeriği için şu adresi ziyaret edin:
—Samantha Lamas, Morningstar’da Kıdemli Davranış Araştırmacısı