Boomer Baba, X Kuşağı ve Milenyum Kuşağı Çocuklarına Neden Erken Miras Hediye Ettiğini Anlatıyor

Kanada’nın Alberta eyaletinde yaşayan 68 yaşındaki bir devlet memuru olan MJ, şimdiden işe başladı. servetini devrediyor Emekliliğine altı ay olmasına ve “olgun bir yaşa” kadar yaşamayı planlamasına rağmen, dört yetişkin çocuğuna.

Gizlilik nedeniyle isminin baş harflerini kullanmayı tercih eden MJ, Business Insider’a, zihniyetinin birkaç yıl önce Bill Perkins’in 2020’de yazdığı “Die with Zero” adlı kitabı okuduğunda değiştiğini söyledi.

“Kitap, çocukların genellikle yirmili yaşların sonundan kırklı yaşlara kadar, yani ev peşinatları, ipotekler, çocuklar ve hayatla birlikte gelen tüm bu şeylerle uğraşırken yardıma ihtiyaç duyacaklarını vurguluyor,” dedi. “İşte o zaman gerçekten yardıma ihtiyaçları olabilir.”

MJ’in çocukları arasında ikisi kendi çocuğu, ikisi de üvey çocuğu var ve hepsi 35 ila 46 yaşları arasında. Son birkaç yıldır her çocuğa, genellikle yıl sonunda toplu ödeme şeklinde, kişi başı 5.000 dolar veriyor ve ayrıca her torun için 1.000 dolar daha veriyor.

O, büyüyen bir grup arasında yer alıyor servetlerini başkalarına devreden boomerlar yaşamın daha erken bir aşamasında, finansal planlamacılar daha önce BI’a söyledi. Proaktif miras eğilimi şu şekilde geliyor milenyum kuşağı, özellikle, aynı yaştaki ebeveynlerinden daha yüksek borç oranlarına ve daha düşük ev sahipliği oranlarına sahipler – ve Boomer’ların trilyonlarca doları devretmesi bekleniyor varlıklarda.

Drucker Wealth’in başkanı ve mali planlamacısı Gideon Drucker, daha önce BI’a “Mirasları ve ailelerden gelen parayı bir sevgi hediyesi olarak görüyoruz,” demişti. “Eğer niyetiniz bu parayı bir miras olarak ailenize vermekse, muhtemelen bu parayı herkes için en fazla gönül rahatlığı yaratacak şekilde en uzun süre boyunca en iyi şekilde kullanmak istersiniz.”

MJ, babası öldüğünde kendisine küçük bir miktar para miras kaldığını ancak o noktada maddi olarak rahat olduğunu ve yardıma gerçekten ihtiyacı olmadığını söyledi. Benzer şekilde, parayı kendi çocuklarına aktarmak için ölmesini bekleseydi, o zamana kadar muhtemelen 50’li veya 60’lı yaşlarında olacaklarını ve buna ihtiyaç duymayacaklarını söyledi.

“Die With Zero”yu okuduktan sonra, MJ mali durumuna bir göz attı. Tasarrufları, emeklilikten sonra almayı beklediği emeklilik maaşları ve son yıllarda iyi getiri sağlayan piyasadaki bazı yatırımlar arasında, bir rahat bir emeklilikten daha fazlası — ve hala bol miktarda arta kalan var.

Kendisi ve eşinin evlerinin, araçlarının ve kampa götürdükleri bir römorkun sahibi olduklarını söyledi. Düşük harcamaları var, abartılı zevkleri yok ve yine de düzenli olarak seyahat edebiliyorlar.

Ayrıca yatırımlarından elde ettiği gelir üzerinden ödediği vergi oranlarını da göz önünde bulundurarak, o paranın şimdi çocuklarına gitmesinin daha iyi olabileceğini düşündü.

“Bırakın borçlarını ödesinler, faiz ödemesinler, belki bu onlara 20-30 yıl sonra alacakları ufak bir yardımdan daha fazla yardımcı olur,” dedi.

Çocuklarına hediye ettiği para hiçbir koşula bağlı değildir; istedikleri gibi harcamakta özgürdürler. Bazıları için bu, temel yaşam masraflarını karşılamaktır. Diğerleri içinse ipoteklerini ödemelerine yardımcı olmaktır.

“Bence en önemli şey onlara yetişkin gibi davranmak,” dedi. “Hayatlarının geri kalanında kendi paralarını yönetmek zorunda kalacaklar. İşte bir fırsat.”

MJ, emekli olduğunda ve nakit akışını daha iyi kontrol altına aldığında, her yıl onlara verdiği hediye miktarını muhtemelen artıracağını söyledi.

Çocuklarına erken yaşta miras bırakmayı düşünen birinin, öncelikle kendi mali durumunu iyi bilmesi gerektiğini söyledi.

“Banka hesaplarını boşaltan ve nankör çocukların neredeyse tamamen yoksullaşmasına yardım eden insanlar gördüm ve kimsenin bunu yapmaması gerektiğini düşünüyorum” dedi.

Mali planlamacı Drucker, daha önce BI’a yaptığı açıklamada, kişinin ancak kendi mali durumunu iyi planlamışsa, mali açıdan bağımsızsa ve kendi ihtiyaçlarını karşılayacak kadar parası varsa ve parası bitme riski altında değilse, parasını erken yaşta çocuklarına bırakmasının iyi bir fikir olabileceğini söylemişti.

MJ, Warren Buffett’ı incelemek için de çok zaman harcadığını söyledi. Bill Gates ve Mark Zuckerberg gibi milyarderler tüm servetlerini çocuklarına bırakmayı planlamayanlar. Not Buffet, 2021 yılında hissedarlara yaptığı açıklamada, ultra zengin ailelere şu tavsiyede bulundu: “Çocuklara her şeyi yapabilecekleri kadar para bırakın, ancak hiçbir şey yapamayacakları kadar da değil.”

MJ de benzer bir düşünce yapısına sahip olduğunu ve çocuklarını şımartmaktan endişe etmediğini söyledi.

“Onlara bırakacağım şeyle hepsini emekliliğe göndermeyeceğim. Tek yapacağım şey hayatlarını biraz daha konforlu hale getirmek olacak,” dedi. “Ve onları seviyorum ve onlara değer veriyorum ve bunu yapabildiğim için mutluyum.”

Servet aktarımı hakkında paylaşılacak bir haber ipucunuz veya hikayeniz mi var? Bu muhabirle şu adresten iletişime geçin: kvlamis@businessinsider.com.



Kaynak